Elegir la forma correcta de pedir dinero prestado puede hacer que sea más barato y fácil de administrar. Aquí es cuando debes utilizar una tarjeta de crédito, un préstamo o un descubierto bancario.

Piensa con cuidado antes de asegurar otras deudas contra tu casa. Tu casa puede ser embargada si no mantienes los pagos de tu hipoteca o cualquier otra deuda garantizada por ella.

 

¿Qué son estos productos financieros?

Tarjeta de crédito: una tarjeta de crédito que te permite pedir dinero prestado para pagarlo por un tiempo. Las tarjetas de crédito generalmente están destinadas a préstamos a corto plazo en cantidades que oscilan entre 1000 € y 5000 €. Son buenas para realizar pequeñas compras diarias o para distribuir el coste de compras más grandes a lo largo del tiempo.

Préstamo: Un préstamo es cuando pides prestada una suma fija de dinero que debes reembolsar durante un período de tiempo determinado mediante cuotas mensuales fijas o al finalizar el plazo de devolución.

Descubierto: Un descubierto te permite pedir dinero prestado al permitirte tener un saldo bancario negativo.

 

¿Cuánto necesitas pedir prestado?

Un factor muy importante para decidir cómo pedir dinero prestado depende de la cantidad que necesites pedir prestada.

Tarjeta de crédito: las  tarjetas de crédito  generalmente están diseñadas para préstamos a corto plazo en cantidades que oscilan entre 1,000 € y 5,000 €, aunque los límites de crédito pueden llegar hasta 10,000 € o más. Las tarjetas de crédito se utilizan generalmente para pequeñas compras diarias, pero también son útiles para realizar compras más grandes y distribuir el costo a lo largo del tiempo.

Préstamo: hay varios tipos diferentes de préstamos que le permiten pedir prestado cantidades diferentes. Los préstamos personales, por ejemplo, suelen estar destinados a pedir prestado grandes sumas que van desde 5,000 € a 25,000 €. Con los préstamos para propietarios de viviendas, puede pedir prestado mucho más.

Descubierto: por lo general, puedes pedir prestado hasta 1000 € con un descubierto, aunque puedes pedir prestado más si tienes altos ingresos y un excelente historial crediticio. Estos son útiles si tienes problemas ocasionales de flujo de caja.

 

 

Cómo de rápido necesitas el dinero

La rapidez en la que necesitas el dinero juega un papel vital en el producto de crédito que elijas.

Tarjeta de crédito: el tiempo que transcurre entre la solicitud de una tarjeta de crédito y su recepción por correo postal puede tardar entre siete días y dos semanas.

Préstamo: los fondos generalmente se aprueban en 24 horas.

Descubierto: Por lo general, un descubierto con tu banco se puede configurar en unas pocas horas.

Si tienes mal crédito o el prestamista cree que es posible que no puedas pagar el préstamo, tu solicitud podría demorarse más, ya que a menudo te pedirán que envíes información adicional.

 

¿En cuánto tiempo necesitas devolverlo?

La cantidad de tiempo que tienes el dinero en tu poder depende del tipo de tarjeta de crédito, préstamo o descubierto que elijas, pero generalmente:

Las tarjetas de crédito te piden que devuelvas un pago mínimo cada mes, pero no tienen una fecha de finalización establecida. Las ofertas de 0% en compras y transferencias de saldo solo duran una cantidad determinada de meses, actualmente hasta alrededor de 29 meses.

Los préstamos tienden a ser mejores para conseguir dinero a más largo plazo, normalmente entre uno y siete años.

Los descubiertos no tienen una fecha de reembolso establecida, aunque tu banco puede retirarlos en cualquier momento y el período libre de intereses solo puede durar un período establecido, por ejemplo, un año.

Tarjetas de crédito

 

¿Cuáles son los pros y los contras?

Tarjetas de crédito

Pros

  • Algunas tarjetas te permiten conseguir préstamos gratis durante un tiempo establecido
  • Algunos ofrecen  recompensas o reembolsos
  • Protección adicional  en compras
  • Reembolsos flexibles

Contras

  • Interés agregado al saldo mensual
  • Tardarás más de una semana en conseguir
  • El límite de crédito no se establece hasta que la solicites
  • Retirar efectivo es muy caro

Préstamos

 

Préstamos

Pros

  • Podrías pedir prestado una cantidad mayor
  • Mejor para préstamos a largo plazo
  • Pueden tardar tan solo 24 horas
  • Tasa de interés fija durante todo el plazo de devolución

Contras

  • Pagas intereses sobre los intereses
  • Algunos préstamos requieren seguridad
  • Reembolsos menos flexibles
  • Cargos para devolver con antelación

Descubierto bancario

 

Descubierto bancario

Pros

  • Fácil de retirar efectivo
  • Puede ser rápido
  • Préstamo flexible
  • Bueno para préstamos a corto plazo

Contras

  • Suelen ser cantidades menores
  • Las tasas de interés y las tarifas pueden ser altas
  • Interés agregado al saldo mensual
  • Puede cancelarse en cualquier momento

 

Conseguir la mejor oferta

Ya sea que decida optar por una tarjeta de crédito, un préstamo o un descubierto bancario, debes comparar precios para obtener la mejor oferta porque los costes pueden variar sustancialmente entre los tres.

 

Si eliges una tarjeta de crédito

Debe elegir una tarjeta que se adapte a cómo deseas pedir dinero prestado:

  • Si deseas distribuir el costo de una compra grande, busca tarjetas de crédito de compra al  0%
  • Si deseas pagar otra tarjeta de crédito, consulta las  tarjetas de transferencia de saldo del 0%
  • Si deseas pedir prestado dinero en efectivo, consulta las tarjetas de transferencia de dinero al  0%

Si eliges un préstamo

Necesitas buscar un préstamo que:

  1. Te permita pedir prestada la cantidad de dinero que necesitas
  2. Te da el tiempo suficiente para devolverlo con pagos que puedas asumir
  3. Ofrece la tasa de interés más barata

Si eliges un descubierto bancario

Debes buscar un descubierto que cueste la menor cantidad de dinero y se adapte a la forma en que lo usarás.

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